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Financer / Assurer
Faut-il acheter un bien immobilier maintenant ?
Tandis que le volume de transactions immobilières baisse de près de 20% en 2008 dans une grande région secouée par la crise, les prix du neuf suivent difficilement la même tendance, avec une baisse maximale annoncée de 5% en cette fin d’année chez certains promoteurs et constructeurs.
Et que va-t-il se passer maintenant ? C’est la question que la majorité des clients emprunteurs posent à l’équipe de conseillers en crédit du courtier en prêts immobiliers, Keasy Sàrl. Or souvent, la masse d’informations parfois décousues et le nombre important de communiqués qui touchent le consommateur a pour seul résultat de l’inciter à patienter.
Pourtant, le contexte actuel permet déjà aux futurs propriétaires de faire de bonnes affaires. En effet, conjoncture oblige, la Banque Centrale Européenne a déjà rabaissé son taux directeur de 0,75 point de base en 2 mois, ce qui représente une plus forte baisse encore que celle réalisée en 2001. Par exemple, un emprunt de Eur 200.000, pour un taux de 5,40 (taux fixe moyen sur 20 ans en octobre) ramené à 4,55 actuellement offre au consommateur une réduction du coût de son crédit de plus de +/- Eur 23.000, pratiquement la valeur d’une cuisine de luxe !
Ce geste fort de l’institution européenne devrait donc permettre de doper le marché des prêts…si les banques répercutent cette diminution dans des taux à la baisse…et non dans des marges générées fortement à la hausse !
Afin d’éclaircir ces mécanismes de changement de taux, voici ci-dessous 2 types de facteurs que les professionnels distinguent généralement pour leur impact direct sur les taux d’intérêts :
I. Les facteurs économiques ayant une influence baissière sur les taux :
a. Concurrence des banques parastatales
b. Baisse du prix des matières premières et maitrise de l’inflation
c. Volonté des banques de capter les dépôts de nouveaux clients
d. Réponses massives des autorités monétaires et baisse des taux directeurs
II. Les facteurs économiques ayant une influence haussière sur les taux :
a. Manque de liquidités et envolée des coûts de financement pour les banques
b. Le poids des déficits publics sur les taux d’emprunts d’état
c. L’altération des indicateurs sous-jacents : (augmentation du chômage, baisse des prix de l’immobilier,…)
Pour parler clairement, si nous devions baser une décision de l’accession à la propriété uniquement sur des faits réels actuels, et en oubliant tous facteurs de spéculation macroéconomique, la conclusion la plus objectives serait alors : achetez maintenant, pour les raisons suivantes ! :
Les taux ont déjà bien baissé et les banques, échaudées, semblent peu enclines à continuer de répercuter la baisse des taux directeurs.
Les banques continuent à prêter même si les conditions d’acceptations se sont durcies de manière considérable, avec parfois des refus étonnants.
Le marché interbancaire continue à fonctionner, même si son équilibre reste précaire et dynamisé de manière artificielle (pas de « credit crunch »).
Les prix des biens d’occasion ont subi de fortes baisses ces derniers mois, tandis que le neuf propose également de bonnes réductions.
Les prêts de longues durées sont de plus en plus remis en cause par les institutions financières…se dirige-t-on vers la fin des prêts sur 30 ou 40 ans ?
En résumé, l’équipe de Keasy pense qu’il est important de prendre du recul par rapport à la situation, et surtout de se méfier des prévisions macroéconomiques incertaines. La situation des acheteurs s’est fortement améliorée ces derniers mois, tant au niveau des taux d’intérêts que des prix des biens…mais il ne faut pas lâcher la proie pour l’ombre car personne à l’heure d’aujourd’hui ne peut prévoir ce que nous réservent les marchés dans un contexte d’instabilité et de volatilité extrême.
L'équipe Keasy pour homesolution : publi-rédactionnel keasy le 17 décembre 2008Réagir a cet article
Il y a 10 commentaire(s) Ã propos de cet article sur le blog HomeSolution.
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10 Commentaires
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Le vendredi 23 janvier 2009, 10:37 par Homer
Bravo Dédé, tu découvres que l'immobilier est plus cher au Luxembourg qu'en France ! Mais tu sais, tu peux trouver un palais au Bénin pour le prix d'un studio à Luxembourg ville... mais ce sera moins pratique pour venir bosser le matin !
Le vendredi 23 janvier 2009, 12:09 par dede
Pour le prix d'un appart F3 au Luxembourg j'achete une maison 5 chambres avec terrain en France,alors arretez de parler de baisse des prix vous êtes des rigolos!!!
Le mercredi 21 janvier 2009, 09:19 par FRONTON CHRISTIANE
Bonsoir, je suis directrice d'une agence immobilière et bien que la majorité des acquéreurs pensent le contraire, je constate que cette crise amènene certains vendeurs pressés à la raison et ceci n'est pas une mauvaise chose pour l'économie ; les prix étaient dévenus " fous " et en tant que professionnel, je dis tout simplement qu'il est préférable de jouer sur la qualité que la quantité....acheter n'importe quoi à n'importe quel prix était devenu démesuré; aujourd'hui, il est impossible qu'un jeune couple gagnant dignement sa vie, au salaire minimum (qui est loin d'être ridicule au luxembourg), ne puisse plus penser à investir, payer ses dettes pour essayer d'apporter un plus à leurs enfants plus tard; je trouve ceci désespérant! Il faut espérer que le marché reprenne un peu de souffle, et tout le monde s'y retoruvera. Ce qui est inquiétant, ce sont les personnes qui ont investit durant la flambée des prix,et qui ne peuvent pas suivre la tendance car ils sont pris entre deux étaux; pour cette raison , il ne faudrait pas que cette crise les étouffent, sinon les banques vont se servirent aisément et ils ne s'en sortiront pas....essayons d'être tous raisonnables et de passer cette crise sans s'affoler. Essayons de faire confiance aux économistes !! Que pouvons faire d'autre que de subir mais faudrait-il encore qu'on nous permette de la faire dignement. Mme Fronton C, agence Onud.
Le jeudi 15 janvier 2009, 08:55 par vincentr
Oui, oui, un collègue de travail m'a annoncé aujourd'hui, qu'il venait d'acheter un maison. Prix de départ 700000 euro, prix d'achat 580000...Donc baisse de 17%.
Le mercredi 14 janvier 2009, 10:59 par Rudy Flanders
Je suis plutot d'accord avec les propos tenus. La perte de confiance des produits financiers ramène déjà les investisseurs vers les valeurs refuges dont l'immobilier. Pour l'immobilier il faut bien distinguer 2 choses : les prix affichés, et les prix négociés... On constate de nettes différences sur les prix affichés mais il s'agit surtout d'un retour à la normal ! Le marché se stabilise et la différence entre prix affiché et prix de vente s'est réduite. Mais qui va croire à un effondrement des prix à moyen terme ? Par ailleurs, le marché de la location ne s'est jamais aussi bien porté. C'est le moment d'acheter... Si toutefois, vous obtenez le financement...
Le dimanche 11 janvier 2009, 06:34 par JS
Bonjour, Je dirai aussi que l’article est un peu en faveur de Keasy (société spécialisée dans la négociation d’un prêt immobilier, c.à .d. sans demandeurs de crédit, pas de rentrée d’argent). D’ailleurs mon avis personnelle est que ce n’est pas le moment de vendre , ni d’acheter. Comme l’article le dit si bien on vit dans une époque d’instabilité et de volatilité extrême. Mais malheureusement, ceux qui on perdu leur travail ou ont une baisse de leurs revenus (les indépendants), parfois assez substantielle – jusqu’à 30%, sont parfois obligé de vendre leur bien. D’autre part, il y a des vendeurs peu scrupuleux. Ils demandent des prix exorbitants pour des maisons, parfois à assainir complètement – des vraies « poubelles ». Un bon conseil, avant de vous engagez dans l’achat d’une maison, veuillez attendre que le marché se calme (peut-être d’ici un à deux ans, j’espère plus tôt), sinon faites expertiser la maison par un indépendant – ça vous coûtera quelque centaines d’euros, mais cela vous économisera des dizaines de milliers d’euros.
Le jeudi 8 janvier 2009, 11:16 par Tessy
20% de baisse de prix ! ou!
Le samedi 27 décembre 2008, 06:33 par laurent
Je pense moi qu'ils ont raison car quand on sait qu'au Luxembourg le déficit de logements risque encore de durer pendant 20 ans...les baisses de prix risquent encore de tarder, crise ou pas crise...dommage ! Mais de toute façon, le problème ça reste les terrains, pas le prix des maisons.
Le mardi 23 décembre 2008, 08:45 par vincentr
C'est sûr. Quel serait votre intérêt de dire le contraire ? C'est de la foutaise. Les prix honteusement gonflés ces 10 dernières années doivent revenir à la normale, c-à -d baisser de 20 voire 30%. Sinon, personne n'achètera. Fini le temps où les gens s'endettait à mort pour une maison minable. Je conseille à tout un chacun d'attendre, jusqu'à ce que le vent de la crise ait assaini le marché.
Le mardi 23 décembre 2008, 11:36 par Ernotte Jérôme
Juste pour dire que j'ai fait mon crédit immobilier avec la société Keasy, et ils m'ont obtenu un taux bien meilleur que ma propre banque... mais j'aurais du attendre maintenant car les taux fixes étaient encore trop haut à l'époque (novembre)